Movilización para el ahorro
 por Phil Bartle, PhD
 traducción de Mª Lourdes Sada

Documento de referencia

 Cómo obtener los ahorros necesarios para la microinversión

Introducción:

 En el «Manual para la generación de riqueza» ha visto que la
 riqueza puede consumirse, almacenarse (ahorrarse) o invertirse. En
 la creación o generación de riqueza, la clave es el método para
 transformar «ahorros» en «inversiones». Este documento estudia la
 naturaleza del ahorro, y cómo usted, el activista, puede estimularlo
 y orientar a su grupo de destino (beneficiarios).

 Los «ahorros» son en efectivo o en productos físicos que se
 guardan para usos futuros. La gente de comunidades rurales u otro
 tipo de comunidades de bajos ingresos, aunque sean pobres, puede
 ahorrar cuando se le orienta y estimula. En las comunidades rurales,
 el ahorro se efectúa a través de grupos tradicionales de créditos
 rotativos, o por medio de la compra de animales domésticos (cabras,
 cerdos, pollos o vacas).

 Cada microempresa necesita una inyección de capital o fondos que
 pueden venir del propietario o de un préstamo. Cuando se utiliza un
 préstamo, es algún otro el que ha hecho el ahorro. La microempresas,
 como cualquier negocio, convierten los ahorros (de los propietarios
 y de otros) en inversión, en generación de riqueza.

¿Por qué ahorrar?

 La gente ahorra por diferentes razones (económicas, sociales,
 políticas, culturales).

 La capacidad de ahorro de cada uno depende de:

 Su salario;
 Sus hábitos de consumo;
 Sus obligaciones socioculturales;
 Sus ambiciones personales; y
 Las condiciones que le rodean.

 La gente puede querer ahorrar por alguna de las siguientes razones:

 para emprender una empresa comercial o ampliar una existente;
 para mantener la salud, educación (gastos de escolarización)
 y vivienda (construcción de una casa) familiares;
 para comprar nuevos equipamientos;
 para tener una reserva para la jubilación;
 para cubrir circunstancias impredecibles (desde una sequía a una
 mala cosecha);
 para comprar bienes físicos como tierra; y
 para desarrollar relaciones con instituciones de crédito que
 proporcionan préstamos.

Características de los ahorros:

 En comunidades de bajos ingresos, los bienes de
 ahorro son con frecuencia dinero o especies. Ahorrar en dinero es
 barato y conveniente.

 Los ahorros en especies (por ejemplo, en forma de conservas
 almacenadas) incluyen:

 grano (maíz, mijo, sésamo, judías, cacahuetes);
 ganado (vacas, cabras, ovejas, pollos); y
 alimentos procesados (harina de mijo, pescado ahumado, carne
 ahumada).

Dónde ahorrar:

 En las comunidades de bajos ingresos, la mayoría de la gente
 prefiere guardar sus ahorros en sitios secretos, como tejados,
 macetas, paredes, bajo tierra o bajo la cama. Los ahorros escondidos
 debajo de un colchón no pueden convertirse en inversión. Su tarea
 como activista es estimularles a ahorrar en un grupo de crédito
 rotativo (cuya estructura tradicional haya sido modificada para
 contribuir a la creación y desarrollo de actividades de
 microempresa, y por tanto, para la creación de riqueza y reducción
 de la pobreza).

Movilización del ahorro:

 Por pobre que parezca una persona, se le debe persuadir y
 estimular para que ahorre desde el momento en que cuenta con
 ingresos, por las razones que ya se han mencionado. Los miembros
 deben ahorrar periódicamente (semanal, mensualmente, en el día
 habitual de mercado) según sus grupos hayan acordado.

 Los ahorros del grupo pueden movilizarse efectivamente utilizando el
 simple procedimiento siguiente:

 El grupo debe determinar la cantidad que cada miembro tiene que
 ahorrar;
 Hay que acordar un día concreto para el pago de estas cantidades
 que asegure un ahorro regular;
 A cada miembro del grupo se le entrega una cartilla de ahorros, en
 la que los oficiales del grupo registran las cantidades ahorradas.

 El grupo debe abrir una cuenta de ahorro colectiva en la que se
 depositan los ahorros de todos los miembros;
 El grupo debe llevar un registro general de ahorros para consignar
 las cantidades recaudadas de cada miembro antes de enviarlas al
 banco. Las anotaciones del registro deben coincidir con las de las
 cartillas de ahorro individuales;
 Todas estas cantidades se deben recaudar en los días de reunión
 del grupo para asegurar la responsabilidad y la transparencia; y
 La cantidad total recaudada en una reunión debe comunicarse a
 todos los presentes, registrarse en el libro de actas y entregarse
 al tesorero para que la ingrese en el banco.

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Actualización: 29 de mayo de 2003