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转让,贷款,和减少贫穷
著作者: 菲尔 巴托博士
翻译者: ALICE WONG
授课者培训者注意点
本页资料是为了让抗贫工作者理解加强低收入群体能力技术的基本原理。
简介
很多好心人见识过贫穷的艰难，经常很多的大灾难，有些是天灾，有些是人为。那些好心人为了那些受害者做了很多努力。有些提供给受害者缝纫机器，有些提供食物。但这些行为通常特征是当慈善行为结束后，受害者的贫穷减少得不到持续。
我们的目标是为了帮助那些贫穷者，而不是让他们依靠那些持续的慈善行为（那只能继续贫穷），而是帮助他们变得坚强，有能力不靠慈善行为继续生活和发展。
在本页的培训资料中，全篇的主题是“自强“，那些受益者不只靠慈善行为，还是培训他们变得因为这些资源，指引他们变得坚强（自强），使他们能变得更加自立，而且越来越少依赖那些支援。
给予和不断给予，有些礼物，虽然给予的人出于很好的意图和愿望，但让受益者越来越依赖以后的支援。(见依赖综合症").有些其他的支援是让贫困者用他们自身的办法摆脱贫穷.那是我们所需要和支持的支援.
当然我们并不是反对那些及时的紧急慈善行为,很多时候当那些受害者是绝望的,地震,内乱,洪水,战争,风暴,爆炸,撞机.那会我们有义务提供食物,帐篷,药物和帮助,不然受害者不能生存.
但当那些慈善行为变为负担,持续的贫穷和软弱,不如帮助那些受害者变得坚强分清这两种状态是很不容易的,而且从慈善支援行为转换为发展行为也并不是那么容易成功.
基于自强的基本原理,减少贫穷的的一些系列主张中,是创造新的附加值(财富),避免那些给予的支援,去减少或者降低贫穷,利用市场上的存款和经济,而不是那些补助和资金的利息.
组织和管理培训者是必须让其明白哪里那些是可以不用提供资金.而让收益者去利用存款去产生(创造)真的附加值(财富)作为收入.
转让对比贷款:
有些人可能要为受害者辩护,我们应该提供资金给那些贫穷者.转让是种赠予,也并没有期望从受害者那得到回报.当我们看到需要帮助的人们,我们尝试用赠予的方法帮助他们,但其实,是鼓励他们更加希望和期望之后更多的赠予.
对于一场灾难,我们给予他们必要的生存物资(食物,衣物,帐篷,医药)是正确的行为,因为受害者当时是需要这些来生存.一旦等他们存活下来,继续持续的赠予是会让那些受害者产生和激化 依赖综合症和持续的贫穷.
这慈善行为态度错误的表明我们需要长期持续地给予他们需要的."发展研究分析"与之相反的告诉我们,赠予是不能长期持续的,捐赠一个长期的穷困状态,并没有帮助受害者们变得坚强和更加自立.
当很多人听到"收入产生",他们想到的收入产生是资金的输入,事实并非如此.财富的产生并不仅仅是资金从一个人到另外一个人的转帐.这种资金的转让只能是短时间内帮助减轻贫困的状态.它并没有触碰到贫穷的起因,而且并没有减少或者消除贫穷.
因此有种资金转换的方法理论是,资金的形式,是一种必须偿还的贷款形式.假如当受益者,在贷款形式下,包括他们有足够的收入来偿还,那贷款就象他们的资金流,那么真正的财富才会被产生.
贷款利率
一旦当意识到贷款比赠予更加能够帮助贫穷的减少和帮助产生真正的附加值(财富)的时候,那么接下去的问题是,受益者是否应该支付贷款利息,而且贷款利率应按多少?
当然还会有好心人继续辩护道:"他们是贫困者,那么他们不应该支付利息,或者应该补贴给他们应支付的利息".象上文提及的"慈善行为态度",假如如此,那么将助长贫困而非消除.
一个组织立旨帮助人们成为自立者,并有能力帮助他们自身,那最终将是个培训组织.当你在街边看见乞讨者,你给了一个硬币,其实你是让其继续乞讨.因为你让他意识到乞讨是可以得到赠予的.
借鉴"默罕默德和绳子"的故事资料. 当一个乞讨者向Holy Prophet(已故)乞讨食物,但Prophet给了他绳子,并建议他去森林利用绳子收集和捆绑柴火,并卖到城镇上,挣钱后再去购买食物.那个乞讨者接受了建议,创造了财富,而非消费他接受到的乞讨物资.这个绳子的礼物帮助他更加自立,也减少了乞讨.
这里的方法主旨是建议慈善行为给予的资金不是直接从抗贫组织中提供的。（不论市场利率或者政府法定利率）
假如你直接给予资金或者给予补偿利率，其实是在让受益者能够自由享受资金或者补偿利率，而不在现实社会。你必须让其学会在现实中生活。
在非官方或者黑市上的贷款（高利贷），你会发现那些利率高的离谱，可能是200%或者更高。在本篇的方法论中，你应该帮助接受者，使之有能力从银行或者基金那里贷款，而且避免使其依靠那些高利贷。
这里方法论中提及到的资金，为了减少贫穷的资金，应该是建立在一个对方有能力偿还的利率上，不是无利率或者是补偿性利率。
宗教的注意点：
很多 宗教 如犹太教/天主教/伊斯兰教的教义中，有明确的条规是反对有利率的贷款（或者高利率）
因为他们认为收取高利率的利息等于是偷窃行为。在《圣经》中，对于那些收取不正常的过高利息，称其为“高利贷”。我们这里并不支持高利贷。
当你在一个收入产生体系中操作的时候，比如伊斯兰教的社会中，你可能以为你陷入了一个两难的境地：（1）消除贫穷的做法是需要收取利息的，（2）而宗教的规定却是反对收取利息。
不要害怕，有一个解决方法。我们建议你象当地伊斯兰教国家中的银行那么操作。
短期借款的利息实际上用租金来代替。收取租金，象租房子和租车一样，是被允许的。那些当地银行收取手续费或者租金，代替贷款利息。去寻找当地银行的收取利息的做法，在你体系中使用相同的方法。
同时要避免”准慈善“，也要避免高利贷。
谁操作银行业？
本方法论支持那些给予受益者的资金是基于一个正常的市场利率，同样也支持资金是从银行，基金或者合法机构来提供。
对于受益者，提供给他们的贷款，最好不是直接提供，而是通过银行。这有助于资金操作过程的透明度，避免是你自身受到舞弊和受贿的指控和诱惑。
假如你和你的代理或者部门，是负责管理和加强那些群体，操作贷款事务，你的能力会减弱和降低。可能你非常诚实，但是你会被怀疑挪用公款。不信任的状态会降低你的效率。
提供资金转让给受益者，不如用到使其团结的培训中。用补偿性的利率贷款，不如花在培训方面。
培训你的受益者，使之在真实的社会中生存和自强。
总结：
本篇资料解释了为何，以及你何时使受益者变强，避免让其变得依赖，帮助他们变得自立。你应当避免给予食物或者资金的形式来行善，你给其贷款（通过有营业执照的金融机构），而且收取合理的市场利率。
哪些是能免费提供的，肯定不是贷款，而是管理和培训。
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培训参观；参观银行。
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