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PROGETTO DI MICRO IMPRESA
di Phil Bartle, PhD
tradotto da Borzacchini Denise
Documento di Riferimento
Riassunto:
La base di questo progetto affonda le sue radici nell'esistenza e nella lunga tradizione di gruppi di rotazione del credito, dove piccoli gruppi di persone apportano piccole quantità di denaro su base regolare e assegnano il derivante ammontare raccolto ogni volta ad un membro selezionato.
Invece di essere distribuito ogni mese ad un partecipante, in questo schema, il denaro raccolto viene integrato con attività bancarie attraverso una piramide di piccoli gruppi di fiducia e di un gruppo ad ombrello. Il promotore si consiglia con i gruppi di donne, fornisce una formazione finanziaria e manageriale ai gruppi destinatari, che a turno formano gruppi di fiducia. Ogni membro di un gruppo di fiducia lavora come un individuo singolo (o con i membri di famiglia) per produrre alcuni prodotti da vendere o un'attività generante un reddito simile, piuttosto che come membro di una cooperativa. Dato che ogni membro fornisce piccoli ammontare di denaro ogni periodo, il gruppo di fiducia indirizza il denaro raccolto verso un gruppo ad ombrello.
Il denaro viene allora depositato in una banca commerciale nelle vicinanze. La banca, dopo aver firmato un Contratto con il Ministro o con l'organizzazione, ha del denaro depositato da utilizzare come capitale.
I gruppi devono ottenere i prestiti attraverso procedure e canali bancari regolari (dopo l'incoraggiamento, la mobilitazione e la formazione del promotore), e la banca usa il capitale depositato dal ministro o dall'agenzia per fare prestiti al gruppo ad ombrello. Quando un gruppo ad ombrello dimostra il valore del suo credito alla banca, può avere accesso al capitale normale della banca stessa (es. non dal deposito dell'agenzia originaria o del ministro), quindi si parla di sostenibilità e viene liberato il capitale dell'agenzia o del ministro per l'uso da parte di altri gruppi-obiettivo.
Ringraziamenti a Victoria Abankwa, Coordinatore Nazionale e ad Adolphine Asimah, Direttore Nazionale del Programma di Gestione della Comunità di Rafforzamento del Ghana (SCMP), che ha elaborato questo sistema, lo ha adattato ai principi e alle pratiche esistenti e mi ha invitato in Ghana nel gennaio 1996 per vedere il suo lavoro. Phil Bartle. Vedere Il Progetto in Ghana.
Questo progetto deve essere implementato da una ONG orientata allo sviluppo o dal relativo ministero. Per questo parleremo di "organizzazione o ministero". Se una ONG internazionale adotta tale metodologia, allora il suo ruolo è identificato da "un'organizzazione o ministero". Qualunque ONG è incoraggiata ad integrare il suo lavoro di sviluppo con il supporto del corrispettivo ministero o dell'organizzazione del distretto.
Generazione del Reddito:
Noi abbiamo dovuto affrontare una sfida: sviluppare un progetto produttivo per la generazione del reddito e aggiungerlo al costante rafforzamento di gruppi comunitari a basso reddito. Il progetto deve rientrare nei seguenti limiti:
Deve essere sostenibile (es. continuare dopo la fine dei fondi esterni dell'organizzazione o ministero); Il reddito deve essere generato tramite attività produttive dei riceventi, non consiste solo del denaro fornito dall'organizzazione e dal ministero; Il reddito generato deve essere di supporto diretto ai partecipanti a basso reddito; deve basarsi sui principi e metodi dell'organizzazione o ministero (es. disegnato per rafforzare le comunità a basso reddito); Il progetto deve evitare la carità (che indebolisce) e deve essere strutturato per rafforzare; La formazione deve avere l'obiettivo di rafforzare e mobilitare, ed essere legata all'azione; deve essere scelto dalla comunità-obiettivo.
Abbiamo dovuto affrontare diverse scelte: Il supporto finanziario dovrebbe avere la forma di un credito o sovvenzione? La generazione del reddito (attività produttiva) deve essere operata dal gruppo (es. come una cooperativa) o dal singolo? L'attività di prestito deve essere intrapresa da: (a) il Ministero, (b) il progetto, (c) una banca, (d) un altro schema o progetto (es. Ntandikwa in Uganda )? Chi deve amministrare il progetto (formazione, supporto finanziario)? Quale è il ruolo dell'organizzazione o del Ministero nella formazione alla mobilitazione? Quali sono i limiti per ogni prestito (ad un gruppo, sottogruppo, individuo)?
Quello che abbiamo pensato è descritto qui.
Il progetto è un metodo realizzabile di riduzione della povertà tramite la generazione del reddito. Il promotore fornisce un aumento della consapevolezza, mobilitazione, consigli finanziari, formazione a livello organizzativo e manageriale, incoraggiamento, capacità e (indirettamente) il capitale iniziale per le attività del gruppo selezionate dai partecipanti.
I prestiti sono modesti e relativi alle possibilità dei partecipanti a resituire il denaro quando essi percepiscono un reddito derivanete dalle attività.
Il deposito regolare di denaro è basato su pratiche tradizionali e ben conosciute di gruppi di rotazione del credito.
I gruppi sono abbastanza piccoli e i membri sono inseriti in un contesto in cui loro attribuiranno sanzioni sociali ai colpevoli, in modo che il progetto possa continuare ad alimentarsi.
Chi può usare tale metodo?
Tale progetto può essere adottato e adattato da qualunque organizzazione.
Perchè credito invece di sovvenzioni:
E' seguito un dibattito sul problema di fornire credito piuttosto che sovvenzioni ai piccoli gruppi di donne, denaro da usare come capitale e generare reddito per loro stesse. Vedere Sovvenzioni.
L'offerta di credito è guidata, perchè ci si aspetta che renda i riceventi maggiormente responsabili con l'uso, poichè potrebbero dover restituire il prestito. Questo è sviluppo sostenibile, non carità.
Offrire credito, tuttavia, richiede capacità amministrative e manageriali che il ministero non ha. Sebbene fornire piccole sovvenzioni a gruppi di donne può essere più semplice da amministrare da parte dell'organizzazione o del ministero, tuttavia non è consigliabile poichè non rappresenta un approccio sostenibile e non richiede al gruppo ricevente di essere tanto attento al proprio utilizzo dei fondi.
Vi sono state terribili storie di vari progetti di credito, in vari paesi, dove il denaro è stato deviato da un'altra parte, non utilizzato per gli scopi originari e non restituito come promesso, per non menzionare tanti altri problemi che sono emersi in questo settore.
Noi siamo impegnati nella sostenibilità e nel rafforzamento della comunità come metodo di riduzione della povertà; per questo promuoviamo la generazione del reddito nel modo qui descritto.
Un Bozza di Progetto:
Questa sezione descrive tutta l'operazione, gli elementi essenziali e alcuni dettagli su punti chiave. Tutto è necessario. Insieme essi costituiscono un sistema di lavoro; se una delle parti essenziali è mancante o seriamente modificata allora il tutto può essere alterato e il successo non garantito.
Gli elementi essenziali includono:
Le banche non amano elargire prestiti di piccola entità, quindi il sistema potrebbe essere stabilito in modo che la banca emetta notevoli quantità di denaro come 15,000,000/= (US$ 15,000) fino a 50,000,000/= ($ 50,000).
I prestiti iniziali per attività produttive dovrebbero essere compresi nella gamma da 100,000/= ($100) a 500,000/= ($500) per ogni individuo nella produzione;
Una piramide, con gruppi di fiducia dai 5 ai 7 individui in basso e dai 5 ai 7 individui in un gruppo ad ombrello, ha la funzione di richiedere grandi prestiti alla banca e frammentarli per la distribuzione a gruppi più piccoli o a singoli individui;
Piccoli gruppi da 5 a 7 persone in basso, gruppi di fiducia, formati da individui che si sono identificati come persone delle quali aver fiducia nella gestione del denaro;
Il sistema tradizionale di rotazione del credito è utilizzato come concetto base, dove i membri contribuiscono in modo regolare con piccolissime quantità di denaro, ed è usato come garanzia bancaria invece di riguardare un solo membro;
Il gruppo dovrebbe agire come organizzazione di distribuzione del credito, non come organizzazione produttiva (come in una cooperazione).
L'attività produttiva è più efficiente a livello individuale (creazione del sapone ecc...), e ottiene piccoli ammontare di credito dal gruppo. (Quando un gruppo produttivo è più largo, come in una cooperazione, è più difficile amministrare e controllare, e quindi è meno facile ottenere un profitto, evitare la deviazione e ripagare il prestito);
Formazione, mobilitazione, supervisione ed incontri effettuati da organizzazioni di sviluppo del credito o da coordinatori della zona sono necessari, specialmente nello spingere i partecipanti a scegliere e a programmare attività che siano fattibili e non utopiche.
Chi svolge le attività finanziarie?
Dopo che il ministero o l'organizzazione hanno firmato il contratto con la banca partecipante, viene depositato un ammontare nella banca partecipante stessa, si formano i partecipanti e poi si presentano alla banca. L'organizzazione o ministero agisce da intermediario, istruttore, promotore e organizzatore (non come un dirigente di banca o come Babbo Natale).
Il ministero o l'organizzazione non dovrebbero essere coinvolti nelle attività bancarie; non li riguardano; sono affari della banca. Mettere il controllo del denaro nelle mani dei promotori indebolisce la loro efficacia come promotori, scatena conflitti di interesse, invita alla corruzione, produce inefficienza e distoglie i promotori dalle loro responsabilità.
Il Ruolo delle Banche Commerciali:
Dato che il ministero o l'organizzazione non hanno il mandato, la capacità o i mezzi per operare come una banca, il prestito del credito ai gruppi viene fatto attraverso banche commerciali locali, unioni di credito o banche governative. Un contratto fra il ministero e le banche fornisce lo strumento legale per spingere affinchè i fondi dell'organizzazione o del ministero siano usati come capitale per il progetto.
A differenza di organizzazioni o ministeri che mettono il denaro (preso dal proprio budget) direttamente nelle mani dei gruppi-obiettivo, il denaro in questo caso viene depositato in banche partecipanti (es. La Banca di Sviluppo Agricolo) che operano in settori vicini ai gruppi-obiettivo. L'organizzazione o ministero offre la formazione nella gestione e finanza ai partecipanti. Successivamente introduce i gruppi alle banche partecipanti. Molti o addirittura la maggior parte dei partecipanti non è mai stata vicina o in una banca e inizialmente si sente molto distante da tali istituzioni sofisticate.
Dopo la formazione, che da incoraggiamento, capacità, organizzazione e confidenza, i gruppi vengono presentati alle banche che richiedono loro di seguire le procedure classiche nel fare depositi ed ottenere prestiti. Le banche vogliono partecipare inizialmente perchè il capitale originale che prestano ai gruppi è lo stesso che è depositato dall'organizzazione o ministero. Se il gruppo ha successo nel generare il reddito, ripagare il suo prestito e ottenere un valore, allora il gruppo è in grado di ottenere credito dal capitale standard interno alla banca. Il capitale originariamente depositato dall'organizzazione o ministero viene allora liberato perchè venga usato da altri gruppi-obiettivo. Il processo di espansione verso nuovi gruppi è perciò sostenibile.
Le banche solitamente non vogliono distribuire piccoli prestiti agli individui o a piccoli gruppi che necessitano un capitale ridotto. (Esse possono ottenere un maggior interesse con minor rischio comprando obbligazioni del Governo). La banca si relaziona con il gruppo ad ombrello e gli fa un prestito più grande piuttosto che a gruppi più piccoli o ad individui che necessitano piccoli prestiti. Instaurando piccoli gruppi di fiducia che a turno formano grandi gruppi ad ombrello e formandoli nel portare avanti le loro procedure bancarie interne (ogni partecipante ha il proprio libretto di deposito stampato dall'organizzazione o dal ministero), questo progetto forma gruppi più larghi che necessitano e sono qualificati per prestiti più grandi.
Ammontare dei Prestiti e Interesse:
Le dimensioni dei prestiti e i tassi di interesse pagati sono importanti variabili che devono essere analizzate molto attentamente per prevedere l'effetto che hanno sul rafforzamento dei gruppi-obiettivo. Dovrebbero essere determinati da principi sullo sviluppo della comunità, psicologici, sociali, economici e sociologici, non da considerazioni politiche o dalla popolarità.
Le dimensioni dei Prestiti:
La dimensione di ogni prestito proveniente dalla banca è di molto superiore rispetto alla dimensione di ogni prestito destinato al singolo partecipante. Uno scopo dell'organizzazione a piramide di un gruppo ad ombrello e di diversi gruppi di fiducia è di spezzare la mole di ogni prestito.
I desideri dei partecipanti di ottenere assistenza nella generazione del reddito sono espressi in animazione ed incontri di mobilitazione, dove i gruppi della comunità identificano le loro preoccupazioni principali. Le consultazioni con gruppi nelle comunità obiettivo indicano un desiderio generale per l'assistenza nella generazione del reddito.
All'inizio, le richieste saranno probabilmente non realistiche, alcune persone possono chiedere milioni di scellini e non avere capacità o una chiara idea sulle operazioni commerciali, i prestiti, il credito o gli investimenti. Alcuni pensano che il denaro derivante dall'organizzazione o dal ministero sia il "reddito generato", ma devono sapere che tale denaro può essere usato solo come risorsa "prestata" (non come un dono) affinchè essi producano reddito. Negli incontri con organizzazioni o ministeri per la crescita della consapevolezza, i partecipanti devono giustificare i loro piani e le quantità di denaro richieste.
Promotori e istruttori spiegano che il denaro preso in prestito non rappresenta il reddito stesso, ma una risorsa temporanea per aiutare i partecipanti nella generazione del proprio reddito. L'interesse che pagano è a pagamento per un uso temporaneo ("prestito") dalla risorsa. I partecipanti apprendono che l'interesse è come un affitto per l'utilizzo di denaro, una risorsa che non è da loro posseduta, nè ottenuta per carità.
La Dimensione dell'Interesse:
L'interesse pagato per l'uso del credito come risorsa è a tasso disponibile (es. commerciale). I partecipanti ottengono il privilegio di avere un credito e pagare tassi liberi di interesse come costo (come un affitto) per l'uso di tale credito.
Quando il progetto è stato concepito, alcune persone hanno chiesto perchè le donne (molte delle quali sono povere o illetterate) avrebbero dovuto fare li stessi sacrifici, passare attraverso le medesime procedure e pagare lo stesso tasso d'interesse sui prestiti, come i richiedenti commerciali. La risposta è connessa al bisogno del concetto di sostenibilità nella generazione del reddito e al fatto che la carità indebolisce i destinatari. Questo progetto arricchisce i partecipanti.
Se il progetto avesse dovuto addebitare tassi sovvenzionati di interesse dall'inizio, i partecipanti sarebbero stati formati nel ricevere la carità e non nell'ottenere credito a tassi liberi (dopo che il denaro donato non è più disponibile). Ciò li indebolisce invece di rafforzarli.
Si potrebbe far notare che gli squali dei prestiti commerciali individuali chiedono indietro fino al 350 per cento l'anno del prestito in interessi e tali prestiti bancari sono notevolmente economici in relazione ad essi (ma non gratuiti). Dopo che sono stati esaminati i principi di rafforzamento della comunità, sapendo che la formazione dell'organizzazione o del ministero ha un obiettivo a lungo termine di sviluppo sostenibile, l'addebitare tassi commerciali di interesse assume significato.
La Formazione Richiesta:
La metodologia del rafforzamento definisce il concetto di "formazione" in modo speciale. Molto più che solamente un trasferimento di capacità, la formazione è anche parte di una strategia di rafforzamento delle capacità manageriali dei gruppi della comunità. Parliamo di formazione "come" mobilitazione, non solamente formazione "sulla" mobilitazione.
Osserviamo la formazione nelle capacità necessaria per mobilitare le comunità nello scegliere le proprie azioni, identifichiamo i loro problemi prioritari, le risorse e programmiamo e implementiamo le loro attività, come "contenuto" della formazione, vediamo l'approccio facilitato alla formazione anche come veicolo per mobilitare gli apprendisti nella riorganizzazione e nell' intraprendere azioni. Tale metodologia è spiegata ulteriormente nel modulo sulla mobilitazione che è connesso alla costruzione e alla cura delle facilities e dei servizi umani. I principi base della formazione tuttavia sono riferibili anche agli elementi di generazione del reddito dell'organizzazione o del ministero. Vedere Mobilitazione.
Dove la formazione è focalizzata sul contenuto (trasferimento di capacità), è valutata in termini di come l'apprendista apprende capacità e informazioni. Dove la formazione è focalizzata sulla mobilitazione, al contrario, è valutata sulla base di come essa risulti nell'azione della comunità e abbia aumentato il livello decisionale della comunità.
L'organizzazione o ministero fornisce formazione in vari modi. Incontri e laboratori apportano la formazione finanziaria e manageriali per organizzare gruppi di fiducia e gruppi ad ombrello, per stabilire le procedure di raccolta e deposito e le routine. L'organizzazione o ministero realizza e stampa i libri paga (simili nel design rispetto ai libri contabili usati da molte banche) come materiale didattico e lo distribuisce gratuitamente alle donne partecipanti una volta che i gruppi sono formati e mobilitati.
I gruppi vengono invitati in visite di un giorno sul campo ad altri gruppi di donne impegnate in progetti simili. Ciò fornisce fiducia e un esempio lavorativo per i membri del gruppo che partecipano al progetto. Anche se un altro progetto non è esattamente lo stesso, l'opportunità di vedere come gli altri portano avanti la loro generazione del reddito dimostra il valore di tali visite come metodo di formazione manageriale aggiuntivo.
- formazione nelle tecniche manageriali delle imprese di produzione, portate avanti da chi vuole aiutare;
- formazione nelle procedure finanziarie, bancarie e di credito necessarie per la distribuzione del credito a coloro che vogliono usarlo per investimenti in imprese produttive; e
- formazione manageriale nel senso speciale che usiamo, es. mobilitare ed organizzare per sviluppare la capacità organizzativa, (in questo caso per formare ed organizzare un'associazione di credito).
Laboratori:
Successivi rispetto alla formazione informale e alla valutazione democratica, e basati sulla formazione, sul feedback e sulla valutazione, possono essere realizzati laboratori più strutturati.
Gli argomenti includono capacità manageriali, organizzative e di mobilitazione, mobilitazione del credito, abilità bancarie, finanziarie, semplice contabilità, registrazione finanziaria e capacità di relazione, valutazione degli inventari e delle risorse, delle capacità manageriali e organizzative, della disponibilità del mercato per la vendita di un prodotto.
L'accento andrebbe posto sull'incoraggiamento dei partecipanti nell'osservare ed analizzare le loro risorse e il loro potenziale e su quali strategie pratiche sono disponibili.
I partecipanti di tutte le comunità sono presenti a tali laboratori in modo che siano incoraggiati a condividere le esperienze con persone in altre aree che hanno intrapreso pregetti simili.
Organizzare la Piramide:
Il ruolo dell'organizzazione o ministero nel mobilitare e organizzare è quello di formare una piramide, con un gruppo ad ombrello in cima, gruppi di fiducia sotto ad esso e imprenditori singoli in fondo.
Ogni elemento ha un ruolo nel progetto e la formazione deve essere aggiunta alla mobilitazione in modo che ogni livello funzioni. Vedere, Organizzare.
Responsabilità Individuali e di Gruppo:
L'esperienza (specialmente con cooperative) ha dimostrato che quando un gruppo ampio ha una responsabilità collettiva nel raggiungimento di un risultato produttivo, non esistono controlli sociali ed economici sufficienti ad assicurare il contributo pieno di ogni membro; tali schemi portano al fallimento ed allo scioglimento.
Al contrario, è risaputo che quando gli individui inseguono alcune attività, essi sono meno efficienti e produttivi rispetto a quando sono raggruppati e organizzati. Questo schema si fonda su tali forze contrastanti.
Tramite metodi standard di animazione sociale utilizzati dai promotori dell'organizzazione o del ministero, in ogni comunità-obiettivo, i gruppi di donne vengono convocati per incontri iniziali e divisi in gruppi di fiducia. Ogni persona deve identificare quattro/sei persone nelle quali ha fiducia e con le quali potrebbe lavorare. Vengono così formati piccoli gruppi di donne che si fidano le une delle altre, tramite un processo che richiede diversi giorni. Le persone che vogliono partecipare, ma non hanno nessuno che li supporti, vengono escluse.
I membri individuali non vengono impiegati nelle attività comuni o cooperative come un gruppo, ma inseguono la propria produzione di reddito come singoli (es. la produzione e la vendita del sapone). Forse le attività di marketing, imballaggio e trasporto possono essere fatte in cooperazione con altri membri del gruppo. Gruppi di fiducia vengono formati essenzialmente con l'obiettivo di raccogliere contributi e di ottenere credito, ma non per un impiego collettivo nella produzione economica.
Ogni gruppo di fiducia è composto da cinque o sette persone (un numero strano scelto per ragioni culturali). A turno, cinque o sette gruppi di fiducia formano un "gruppo ad ombrello"che è l'unità per fare depositi in banca ed ottenere prestiti dalla banca.
I Gruppi di Rotazione del Credito Tradizionali:
In molti paesi in Africa e Asia, piccoli gruppi di persone che si conoscono, membri dello stesso villaggio o colleghi, formano piccoli gruppi di rotazione del credito.
Nel periodo prestabilito, settimanalmente, o di solito mensilmente, ogni membro del gruppo fornisce (contribuisce con) una piccola quantità di denaro facilmente raccolta. Quando il denaro è raccolto, viene dato ad un membro del gruppo di rotazione del credito a turno. Questa persona può essere tirata a sorte o selezionata quando c'è la morte di un parente e spesso si utilizza per le spesse funebri. (Spesso tutti i membri partecipano al funerale di un parente di uno dei membri)
Quando il denaro è distribuito a sorte, il ricevente può usarlo tramite vari tipi di investimento, mentre non riuscirebbe a metterlo da parte senza il supporto del gruppo. Chi riesce a farlo contribuisce con multipli delle quantità apportate da coloro che hanno contribuito in minima parte.
Alcuni di questi club di rotazione del credito possono essere gruppi funebri nei quali il capitale raccolto è dato al membro che ha maggior bisogno di pagare le spese funerarie. In altri club, il denaro raccolto può essere distribuito secondo decisioni comuni prese ogni mese dai membri come un unico gruppo, che determina quale membro deve avere il denaro ogni volta. Altri distribuiscono il totale su basi casuali sorteggiando le pagliuzze. Dopo un periodo, ogni membro ha l'opportunità di ottenere l'ammontare totale apportato dai membri.
I gruppi sono piccoli e sono efficienti solo perchè i membri si conoscono e si fidano l'uno dell'altro e possono applicare sanzioni contro membri nocivi. Il tutto si basa su dinamiche di controllo famose per i piccoli gruppi.
La modifica alle pratiche di tali gruppi si basa sul fatto che in questo schema l'ammontare raccolto in ogni periodo non è semplicemente distribuito ad un membro scelto del gruppo; è messo nel conto bancario. Tali depositi bancari sono usati per ottenere un prestito. Successivamente i depositi sono usati per ripagare i prestiti.
I piccoli gruppi, chiamati gruppi di fiducia, che raccolgono il denaro dai partecipanti individuali, devono quindi operare sulla fiducia. L'associazione di piccoli gruppi in un gruppo ad ombrello è l'organizzazione più ampia che ha a che fare con la banca commerciale.
Monitoraggio e Valutazione:
Ci sono vari livelli di monitoraggio e valutazione. Dal livello nazionale e dal programma generale del paese è necessario osservare come lo schema generale operi e fornire indicazioni ed incoraggiamento agli attori sul campo.
Dal punto di vista dei gruppi della comunità, è importante assicurarsi che le attività siano quelle scelte e producano il risultato desiderato. Vedere il modulo sul Monitoraggio. Nel frattempo, i coordinatori del distretto necessitano un incoraggiamento delle loro attività e un riscontro da parte dell'ufficio nazionale, fornendo lo stesso ai gruppi comunitari.
Monitoraggio e Protezione:
Il coordinatore del distretto incontra frequentemente i membri del gruppo di donne delle micro imprese, incoraggiandole ed elogiandole. Li incontra una volta a settimana per due ore. In questa situazione riceverà la relazione delle loro attività, gli ammontare depositati e accumulati, informazioni su come vanno le attività e su come sta progredendo lo schema.
Sessioni di formazione, sia formale che informale, includono argomenti chiave quali la programmazione finanziaria, la contabilità, il redigere relazioni e la valutazione delle attività produttive proposte.
Il coordinatore nazionale visita frequentemente le comunità per monitorare ed incoraggiare, come un supporto di difesa per i coordinatori del distretto, e per fornire incoraggiamento ai gruppi comunitari.
Ruoli degli Attori Chiave:
| ATTORE | RUOLO |
|---|---|
| Partecipante-obiettivo Individuale |
|
| Il Gruppo di Fiducia |
|
| Il Gruppo ad Ombrello |
|
| La Banca |
|
| L'Organizzazione o il Ministero |
|
| Il Ministro |
|
| Il Distretto |
|
Conclusioni e Raccomandazioni:
Riassunto:
- mobilitare/organizzare;
- formare; e
- credito.
Raccomandazioni:
Le seguenti raccomandazioni nascono dall'esperienza sul campo:
Lo schema deve essere ben programmato, tenendo in considerazione le realtà e le potenzialità delle comunità di oggi;
Come in tutti gli schemi di generazione del reddito, è saggio procedere con cautela, fare frequenti valutazioni delle lezioni apprese e proporre nuove indicazioni;
Non dovremmo implementare attività eclettiche e separate di generazione del reddito sul campo;
Tutte le iniziative nel settore dovrebbero essere conformi ad una politica chiaramente descritta e consistente, approvata e firmata; con una strategia dettagliata;
L'azione iniziale, specialmente i prestiti, deve essere modesta. Gli esborsi iniziali di grandi quantità di denaro incoraggiano grandi aspettative e prospettive non realistiche:
La valutazione è essenziale ad ogni livello;
Il credito dovrebbe essere offerto a tassi di interesse disponibili e non a tassi di sussidio. Tale opzione insegna ai partecipanti a non dipendere da tassi di sussidio;
Piccoli prestiti attrarranno la categoria-obiettivo a basso reddito mentre i prestiti grandi attraggono coloro che possono ottenere prestiti altrove; persone con redditi più alti.
Bisognerebbe enfatizzare la formazione dei partecipanti nel valutare le loro risorse e i loro inventari attuali, nelle capacità manageriali e finanziarie ed effettuare una valutazione onesta dei potenziali per il successo. Un ottimismo non realistico può essere il più grande pericolo verso il fallimento. La formazione dovrebbe includere la formazione del gruppo, marketing, incoraggiamento (ri-organizzazione del costruire capacità) e formazione delle abilità (nella gestione della produzione, nella gestione finanziaria e del credito, nelle capacità bancarie, mobilitazione del credito, registrazione di elementi, e gestione delle risorse e del personale).
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Attività Produttiva: Fare il Sapone:
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