Tweet
Μεταφράσεις:
Bahasa Indonesia
Català
中文 / Zhōngwén
Ελληνικά / Elliniká
English
Español
Filipino/Tagalog
Français
Italiano
Português
Română
Άλλες σελίδες:
Ενότητες
Χάρτης Σελίδας
Λέξεις Κλειδιά
Επικοινωνία
Βοηθητικά Έγγραφα
Χρήσιμοι Σύνδεσμοι
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
Περιεχόμενα:
ΠΛΑΝΟ ΜΙΚΡΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ
από τον Δρ. Φιλ Μπαρτλ
μετάφραση από τον Αλέξανδρο Μπάρτζα
Έγγραφο Αναφοράς
Περίληψη:
Η βάση αυτού του σχεδίου βρίσκεται στην παρουσία και πολύχρονη παράδοση των πιστωτικών ομάδων, όπου μικρές ομάδες ατόμων συνεισφέρουν μικρά ποσά σε τακτική βάση και διανέμουν το συγκεντρωθέν ποσό σε ένα επιλεγμένο μέλος κάθε φορά.
Αντί να διαμοιράζονται κάθε μήνα σε έναν συμμετέχοντα, σε αυτό το σχέδιο, τα χρήματα συσσωρεύονται μαζί με τραπεζικό δάνειο μέσω μιας πυραμίδας από ομάδες εμπιστοσύνης και μια ομάδα κάλυψης. Ο διαμεσολαβητής συμβουλεύεται την ομάδα των γυναικών, παρέχει εκπαίδευση σε οικονομικά και διαχειριστικά θέματα στους αποδέκτες της ομάδα κάλυψης, οι οποίοι με τη σειρά τους σχηματίζουν ομάδες εμπιστοσύνης. Κάθε μέλος της ομάδας εμπιστοσύνης εργάζεται ατομικά (ή μαζί με οικογενειακά μέλη) για να παράγουν ορισμένα προιόντα προς πώληση, ή παρόμοια παραγωγική δραστηριότητα, παρά σαν μέλη ενός συνεταιρισμού. Καθώς κάθε μέλος συνεισφέρει μικρά ποσά χρημάτων κάθε περίοδο, η ομάδα εμπιστοσύνης στέλνει τα συγκεντρωθέντα χρήματα στην ομάδα κάλυψης.
Τα χρήματα κατόπιν κατατίθονται σε κοντινή συμμετέχουσα εμπορική τράπεζα. Η τράπεζα, αφού υπογράψει ένα μνημόνιο συνεργασίας με το υπουργείο ή την οργάνωση, έχει μερικά χρήματα καταθετημένα για να χρησιμοποιήσει ως κεφάλαιο.
Οι ομάδες χρειάζονται να εξασφαλίζουν δάνεια μέσω των κανονικών τραπεζικών καναλιών και διαδικασιών (μετά από την προτροπή και κινητοποίηση και εκπαίδευση από τον διαμεσολαβητή), και η τράπεζα αποθηκεύει το κατατεθειμένο κεφάλαιο από το υπουργείο ή την οργάνωση για να δανειοδοτήσει την ομάδα κάλυψης. Όταν η ομάδα κάλυψης αποδείξει την πιστωτική της αξία στην τράπεζα, μπορεί να έχει πρόσβαση στο κανονικό κεφάλαιο από την ίδια τράπεζα ( επεξ. όχι από την αρχική οργάνωση ή υπουργείο), επιτυχάνωντας συνεπώς βιωσιμότητα και ελευθερώνοντας την οργάνωση ή το υπουργείο κεφάλαια για χρήση για άλλες ομάδες.
Πολλά ευχαριστώ στην Βικτόρια Αμπάνκα, Εθνική Συντονίστρια και Αδολφίν Ασίμαχ, Εθνική Διευθύντρια του προγράμματος Ενδυνάμωσης και Διαχείρησης Κοινωνιών της Γκάνα, που κατάφεραν αυτό το σχέδιο να αποδώσει, το προσάρμοσαν σε υπάρχουσες αρχές και πρακτικές και με προσκάλεσαν στην Γκάνα, τον Ιανουάριο του 1996, για να το δω στην πράξη. Φιλ Μπάρτλ.Δείτε Σχέδιο Γκάνα.
Αυτό το σύστημα είναι σχεδιασμένο για να υλοποιηθεί από μια Μη Κυβερνητική Οργάνωση με αναπτυξιακό προσανατολισμό ή το ανάλογο υπουργείο. Γι'αυτό οι όροι ''οργάνωση ή υπουργείο'' αναφέρονται παντού. Εάν μια διεθνής ΜΚΟ υιοθετήσει αυτή την μεθοδολογία, τότε ο ρόλος της προσδιορίζεται ως ''οργάνωση ή υπουργείο''. Οποιαδήποτε ΜΚΟ ενθαρύνεται να ενσωματώσει την αναπτυξιακή της δουλειά με το ανάλογο υπουργείο και τις περιφερειακές κυβερνήσεις.
Παραγωγή Εισοδήματος:
Αντιμετωπίσαμε μια πρόκληση: να αναπτύξουμε ένα βιώσιμο σχέδιο για τη παραγωγή εισοδήματος και να το προσθέσουμε στην διαρκής ενδυνάμωση των κοινοτικών ομάδων με χαμηλό εισόδημα. Το σχέδιο έπρεπε να είναι μεταξύ των ακολούθων ορίων:
Πρέπει να είναι βιώσιμο (να συνεχίσει και μετά το πέρας της εξωτερικής χρηματοδότησης της οργάνωσης ή του υπουργείου), πρέπει να παράγεται εισόδημα μέσω κάποιας παραγωγικής δραστηριότητας των αποδεκτών, να μην αποτελείται μόνο από χρήματα που διαμοιράστηκαν από την οργάνωση ή το υπουργείο, το εισόδημα που παράγεται να ωφελεί απευθείας συμμετέχοντες χαμηλοεισοδηματίες, να είναι σύμφωνο με τις αρχές και τις μεθόδους της οργάνωσης ή του υπουργείου (σχεδιασμένο να ενδυναμώνει κοινότητες με χαμηλά εισοδήματα). Το σχέδιο πρέπει να αποφεύγει την ελεημοσύνη (που αποδυναμώνει) και πρέπει να είναι σχεδιασμένο ώστε να ενδυναμώνει, η εκπαίδευση πρέπει να ενδυναμώνει και να κινητοποιεί, να συνδέεται με τη πράξη, πρέπει να έχει επιλεχθεί απο τη κοινότητα.
Αντιμετωπίσαμε διάφορες επιλογές: Η οικονομική βοήθεια πρέπει να έχει τη μορφή πίστωσης ή δανείου; Η παραγωγή εισοδήματος (παραγωγική δραστηριότητα) πρέπει να γίνεται από μια ομάδα (σαν ένας συνεταιρισμός) ή από άτομα; Η δανειοδότηση πρέπει να γίνεται από: α) το υπουργείο, β) μια τράπεζα, γ) άλλο σχέδιο (πχ Νταντικα στην Ουγκάντα);Ποιός θα διαχειριστεί το σχέδιο (εκπαίδευση, οικονομική υποστήριξη); . Ποιός είναι ο ρόλος της οργάνωσης ή του υπουργείου στην ''εκπαίδευση ως κινητοποίηση''; Ποιά είναι τα όρια σε κάθε δάνειο (σε ομάδα, υποομάδα, άτομα) ;
Αυτό που σχεδιάσαμε περιγράφεται εδώ.
Αυτό το σχέδιο είναι μια βιώσιμη μέθοδος μείωσης της φτώχειας μέσω της παραγωγής εισοδήματος. Ο κινητοποιητής παρέχει ενήμερωση προκαλώντας την κινητοποιήση, οικονομικές συμβουλές, εκπαίδευση σε θέματα διαχείρησης και οργάνωσης, προώθηση, δεξιότητες και (έμμεσα) το αρχικό κεφάλαιο για τις παραγωγικές δραστηριότητες που επιλέχθηκαν από τους συμμετέχοντες.
Τα δάνεια είναι μεσαίου μεγέθους και εντός των δυνατοτήτων των συμμετεχόντων για αποπληρωμή όταν αποκτήσουν εισόδημα από τις δραστηριότητές τους.
Η τακτική κατάθεση των χρημάτων βασίζεται σε παραδοσιακές και γνωστές πρακτικές των ομάδων πιστώσεων εκ περιτροπής.
Οι ομάδες είναι μικρές και τα μέλη τους εισάγονται στο κλίμα, βάση του οποίου θα επιβάλλουν κοινωνικές κυρώσεις στους παραβάτες, ώστε να παραμείνουν βιώσιμοι.
Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτή τη μέθοδο;
Αυτό το σχέδιο μπορεί να προσαρμοστεί και να υιοθετηθεί από οποιαδήποτε οργάνωση.
Γιατί πιστώσεις αντί δανείων:
Η συζήτηση συνεχίζεται σχετικά με το δίλημμα ανάμεσα στην προσφορά πιστώσεων έναντι δανείων σε μικρές ομάδες γυναικών για τη χρησιμοποιήση ως κεφαλαίου για τη παραγωγή εισοδήματος. Δείτε Δάνεια.
Ενδείκνυται η προσφορά πίστωσης, γιατί αναμένεται να κάνει τους αποδέκτες πιο υπεύθυνους για τη χρήση της, γιατί θα χρειάζεται να επιστρέψουν το δάνειο. Αυτό είναι βιώσιμη ανάπτυξη, όχι ελεημοσύνη.
Η προσφορά πίστωσης, ωστόσο, απαιτεί διοικητική και διαχειριστική ικανότητα την οποία το υπουργείο δεν κατέχει. Παρόλο που η προσφορά μικρών δανείων στις ομάδες των γυναικών μπορεί να διαχειριστεί ευκολότερα από την οργάνωση ή το υπουργείο, αυτό δεν ενδείκνυται, γιατί δεν είναι μια βιώσιμη προσέγγιση και δεν απαιτεί από τους αποδέκτες να είναι υπεύθυνοι για την χρήση των κεφαλαίων.
Υπάρχουν αμέτρητες ιστορίες τρόμου σχετικά με διάφορα πιστωτικά σχέδια, σε πολλές χώρες, όπου τα χρήματα διέφυγαν, δεν χρησιμοποιήθηκαν για τους αρχικούς σκοπούς και δεν αποπληρώθηκαν όπως είχε υποσχεθεί, χωρίς να αναφέρουμε άλλα πολλά προβλήματα που εμφανίστηκαν σε αυτό το τομέα.
Δεσμευόμαστε απέναντι στην βιωσιμότητα και στην ενδυνάμωση της κοινότητας ως μεθόδου μείωσης της φτώχειας, συνεπώς προωθούμε τη παραγωγή εισοδήματος κατά το τρόπο που περιγράφεται εδώ
Περίγραμμα του Σχεδίου:
Αυτό το κομμάτι περιγράφει τη γενική λειτουργία, τα βασικά στοιχεία και μερικές λεπτομέρειες για ορισμένα στοιχεία κλειδιά. Όλα χρειάζονται. Μαζί αποτελούν ένα λειτουργικό σύστημα, έαν κάποιο από τα σημαντικά μέρη λείπει ή αλλαχθεί σημαντικά, τότε το σύνολο θα επηρρεαστεί και η επιτυχία δεν εγγυείται.
Τα βασικά στοιχεία συμπεριλαμβάνουν τα ακόλουθα :
Στις τράπεζες δεν τις αρέσει να δίνουν μικροποσά για δάνεια, έτσι το σύστημα μπορεί να οργανωθεί κατά τέτοιο τρόπο ώστε οι τράπεζες να δίνουν μεγάλα ποσά όπως 15,000,000/= (US$ 15,000) εώς 50,000,000/=($50,000).
Τα αρχικά δάνεια για παραγωγικές δραστηριότητες θα πρέπει να είναι μεταξύ 100,000/=($100) και 500,000/=($500) κατ' άτομο. Στην παραγωγή,
μια πυραμίδα, με ομάδες εμπιστοσύνης από 5 εώς 7 άτομα στην βάση, και από 5 εώς 7 ομάδες σε μια ομάδα κάλυψης, έχει την λειτουργία να λαμβάνει μεγάλα ποσά απο τη τράπεζα και να τα διαμοιράζει ως δάνεια σε μικρότερες ομάδες ή άτομα.
Μικρές ομάδες από 5 εώς 7 άτομα στη βάση, οι ομάδες εμπιστοσύνη, σχηματίζονται από άτομα που χαρακτηρίζονται ως άτομα που αλληλοεμπιστεύονται τα χρήματά τους.
Το παραδοσιακό σύστημα πίστωσης εκ περιτροπής χρησιμοποιείται ως η βάση, όπου τα μέλη συνεισφέρουν τακτικά ένα μικρό ποσό, άλλα αυτό χρησιμοποιείται ως εχέγγυο αντί να δωθεί σε ένα μέλος.
Η ομάδα πρέπει να δρα ως μια οργάνωση διανομής πιστώσεων, όχι ως μια παραγωγική οργάνωση (όπως σε έναν συνεταιρισμό).
Η παραγωγική δραστηριότητα είναι πιο παραγωγική σε ατομικό επίπεδο (παραγωγή σαπουνιού, μικροεμπόριο, κτλ) η οποία λαμβάνει μικρές πιστώσεις από την ομάδα. (Όταν η παραγωγική ομάδα είναι μεγαλύτερη, όπως σε ένα συνεταιρισμό, είναι δυσκολότερη η διαχείρηση ή ο έλεγχος, έτσι είναι λιγότερη πιθανή η επίτευξη κέρδους, η αποφυγή σφαλμάτων και η αποπληρωμή του δανείου.
Η εκπαίδευση, κινητοποίηση, επίβλεψη και οι συναντήσεις, από τις Οργανώσεις Κοινοτικής Ανάπτυξης, περιφερειακούς συντονιστές, είναι απαραίτητα, ειδικά στην πρόκληση των συμμετέχοντων να επιλέξουνε και να οργανώσουνε δραστηριότητες που να είναι βιώσιμες και όχι φανταστικές επιθυμίες.
Ποιός κάνει τη τραπεζική λειτουργία;
Αφού το υπουργείο ή η οργάνωση υπογράψει το Μνημονίο Συμφωνίας (ΜΣ) με τη συμμετέχουσα τράπεζα. καταθέτει ένα ποσό στην τράπεζα, εκπαιδεύει τους συμμετέχοντες και τους παρουσιάζει στην τράπεζα. Η οργάνωση ή το υπουργείο λειτουργεί ως χρηματομεσίτης, εκπαιδευτής, κινητοποιητής και οργανωτής (όχι ώς τραπεζίτης ούτε ως Άγιος Βασίλης)
Ούτε το υπουργείο ούτε η οργάνωση πρέπει να εμπλακούν στην τραπεζική λειτουργία, δεν είναι η ασχολία τους, είναι η δουλειά της τράπεζας. Η ευθύνη ελέγχου για τα χρήματα όταν πέφτει στον κινητοποιητή ελατώνει την αποτελεσματικότητά του, δημιουργεί σύγκρουση συμφερόντων, προκαλεί διαφθορά και αναποτελεσματικότητα και παρεκτρέπει τους κινητοποιητές από τις ευθύνες τους.
Ο Ρόλος των Εμπορικών Τραπεζών:
Επειδή το υπουργείο ή η οργάνωση δεν έχουν τη δυνατότητα ή τα μέσα να λειτουργούν ως τράπεζα, η παροχή πιστώσεων στις ομάδες γίνεται μέσω συμμετέχουσων εμπορικών τραπεζών, πιστωτικών ενώσεων ή κυβερνητικών τραπεζών. Το Μνημόνιο Συμφωνίας (ΜΣ) μεταξύ του υπουργείου και των τραπεζών παρέχει το νομικό εργαλείο για τη παροχή των κεφαλαίων του υπουργείου ή της οργάνωσης ως κεφαλαίου για το σχέδιο.
Αντί η οργάνωση ή το υπουργείο να τοποθετούν τα δικά τους χρήματα (από τον προυπολογισμό της παραγωγικής τους διαδικασίας) κατευθείαν στα χέρια των ομάδων, τα καταθέτουν στις συμμετέχουσες τράπεζες (πχ την Αγροτική Αναπτυξιακή Τράπεζα) που λειτοργούν κοντά στις ομάδες. Η οργάνωση ή το υπουργείο προσφέρει εκπαίδευση σε θέματα διαχείρισης και οικονομικών στους συμμετέχοντες. Έπειτα τους παρουσιάζει στις συμμετέχουσες τράπεζες. Πολλοί ή οι περισσότεροι από τους συμμετέχοντες δεν έχουν καν βρεθεί σε τράπεζα και νιώθουν απόμακροι από τέτοιους εξελιγμένους θεσμούς.
Μετά την εκπαίδευση, η οποία παρέχει ενθάρρυνση, δεξιότητες, οργάνωση και αυτοπεποίθηση, οι ομάδες παρουσιάζονται στις τράπεζες, οι οποίες απαιτούν να ακολουθούν τις καθιερωμένες διαδικασίες για να καταθέτουν και να λαμβάνουν δάνεια. Οι τράπεζες είναι πρόθυμες να συμμετάσχουν γιατί το αρχικό κεφάλαιο που δανείζουν στις ομάδες είναι αυτό που κατατίθεται από την οργάνωση ή το υπουργείο. Εάν η ομάδα επιτύχει τη παραγωγή εισοδήματος, αποπληρώσει το δάνειο και αποκτήσει πιστοληπτική ικανότητα, τότε θα είναι ικανή να λάβει πίστωση από το αρχικό κεφάλαιο από τη τράπεζα. Το κεφάλαιο που κατατέθηκε αρχικά από την οργάνωση ή το υπουργείο, ελευθερώνεται για να χρησιμοποιηθεί από άλλες ομάδες. Έτσι η διαδικασία επέκτασης σε νέες ομάδες γίνεται βιώσιμη.
Οι τράπεζες συνήθως δεν θέλουν να δίνουν μικρά δάνεια σε ιδιώτες ή μικρές ομάδες που χρειάζονται λίγο κεφάλαιο. (Μπορούν να έχουν περισσότερη απόδοση με λιγότερο ρίσκο αγοράζοντας κρατικά ομόλογα). Η τράπεζα συνδιαλέγεται με την ομάδα κάλυψης και δίνει της δίνει ένα μεγαλύτερο δάνειο απ'ότι στις μικρότερες ομάδες ή στα άτομα που χρειάζονται μικροποσά. Δημιουργώντας μικρές ομάδες εμπιστοσύνης οι οποίες με τη σειρά τους θα σχηματίσουν την ομάδα κάλυψης, και εκπαιδεύοντάς να ακολουθήσουν τις δικές τους εσωτερικές τραπεζικές διαδικασίες (κάθε συμμετέχουσα θα έχει το δικό της βιβλιάριο, τυπωμένο από την οργάνωση ή το υπουργείο), αυτό το σχέδιο της οργάνωσης ή του υπουργείου σχηματίζει μεγαλύτερες ομάδες που χρειάζονται και προκρίνονται για μεγαλύτερα δάνεια.
Μεγέθη δανείων και τόκος:
Τα μεγέθη των δανείων και ο τόκος είναι σημαντικές μεταβλητές που πρέπει να αναλυθούν πολύ προσεκτικά για να προβλεφθεί το αποτέλεσμα που θα έχουν στην ενδυνάμωση της ομάδας. Θα πρέπει να αποφασιστούν βάση επαγγελματικών αναπτυξιακών κοινοτικών, ψυχολογικών, οικονομικών και κοινωνικών αξιών, και όχι βάση πολιτικών πεποιθήσεων ή δημοτικότητας.
Τα μεγέθη των δανείων:
Το μέγεθος του κάθε δανείου που προέρχεται από τη τράπεζα είναι πολύ μεγαλύτερο από το μέγεθος το δανείου που πηγαίνει σε κάθε συμμετέχοντα. Ένας λόγος για την οργάνωση σε πυραμίδα της ομάδας κάλυψης και των ομάδων εμπιστοσύνης, είναι να σπάνε κάθε δάνειο.
Οι επιθυμίες των συμμετεχόντων για τη λήψη βοήθειας στη παραγωγή εισοδήματος φαίνονται στις συναντήσεις κινητοποίησης και ενθάρρυνσης, όπου οι κοινοτικές ομάδες προσδιορίζουν τα κύρια ενδιαφέροντά τους. Συμβουλευτικές συναντήσεις με τις ομάδες δείχνουν μια γενική επιθυμία για βοήθεια στην παραγωγή εισοδήματος.
Αρχικά, τα αιτήματα θα είναι μη πραγματοποιήσιμα, ορισμένα άτομα μπορεί να ζητήσουν εκατομμύρια και δεν θα έχουν δεξιότητες ή ιδέα για τη λειτουργία μιας επιχείρησης, δάνεια, πιστώσεις ή επενδύσεις. Μερικοί θα υποθέσουν ότι τα χρήματα που προέρχονται απο την οργάνωση ή το υπουργείο είναι το ''παραχθέν εισόδημα'' και θα χρειαστεί να τονισθεί ότι αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν, άλλα μόνο ως ''δανεικοί πόροι'' (και όχι ως δώρο) ωστέ οι ίδιοι να παράγουν το εισόδημα. Κατά τη διάρκεια των ενημερωτικών δραστηριοτήτων στις συναντήσεις με τιν οργάνωση ή το υπουργείο, οι συμμετέχοντες προκαλούνται να δικαιολογήσουν τα πλάνα τους και τα χρήματα που απαιτούν. Ο σκοπός είναι οι επιθυμίες τους να κινηθούν σε πιο πραγματικές απαιτήσεις.
Οι κινητοποιιτές και οι εκπαιδευτές, εξηγούν, ότι τα χρήματα που τους δανείστηκαν δεν είναι το εισόδημα, άλλα ένας δανεικός πόρος για να βοηθήσει τους συμμετέχοντες να παράγουν το δικό τους εισόδημα. Το επιτόκιο που πληρώνουν είναι πληρωμή για τη προσωρινή χρήση αυτού του πόρου. Οι συμμετέχοντες διδάσκονται ότι το επιτόκιο είναι σαν ενοίκιο για τη χρήση των χρημάτων, ένας πόρος που δεν τους ανήκει και ούτε τους δίδεται ως ελεημοσύνη.
Το μέγεθος του επιτοκίου:
Το επιτόκιο πληρωμής για τη χρήση της πίστωσης ως πόρου, είναι σε διαθέσιμη κατηγορία (εμπορική). Οι συμμετέχοντες αποκτούν το δικαίωμα να λάβουν τη πίστωση και να πληρώνουν το επιτόκιο σαν ένα έξοδο (όπως το νοίκι) για τη χρησιμοποιήση της πίστωσης.
Όταν το σχέδιο προετοιμάστηκε, ορισμένοι ρώτησαν γιατί αυτές οι γυναίκες (πολλές από τις οποίες είναι φτωχές και/ή αγράμματες) θα πρέπει να κάνουν τις ίδιες θυσίες, να περάσουν τις ίδιες διαδικασίες και να πληρώσουν το ίδιο επιτόκιο όπως οι έμποροι. Η απάντηση σχετίζεται με την ανάγκη για βιωσιμότητα στην παραγωγή εισοδήματος και ότι η ελεημοσύνη αποδυναμώνει το αποδέκτη. Το σχέδιο δίνει την εξουσία στους συμμετέχοντες.
Εάν το σχέδιο χρέωνε επιδοτούμενο επιτόκιο από την αρχή, οι συμμετέχοντες θα εκπαιδεύονταν στην παροχή ελεημοσύνης και όχι στην απόκτηση πιστώσεων στις διαθέσιμες τιμές (αφού τα χρήματα του δωρητή δεν είναι πια διαθέσιμα). Αυτό τους αποδυναμώνει, δεν τους ενδυναμώνει.
Πρέπει να τονιστεί ότι ένα δάνειο από τοκογλύφο απαιτεί εώς 350 τοις εκατό επιτόκιο το χρόνο και οτί τα τραπεζικά δάνεια είναι σημαντικά πιο φθηνά (αλλά όχι δωρεάν). Μετά την ανάλυση των αρχών της κοινοτικής ενδυνάμωσης, γνωρίζοντας ότι η εκπαίδευση από την οργάνωση ή το υπουργείο έχει ένα μακροχρόνιο στόχο βιώσιμης ανάπτυξης, η χρέωση εμπορικών επιτοκίων έχει νόημα.
Η απαιτούμενη εκπαίδευση:
Η μεθοδολογία της ενδυνάμωσης ορίζει την έννοια ''εκπαίδευση'' κατά ένα ειδικό τρόπο. Πολύ περισσότερο απ'ότι η μεταβίβαση δεξιοτήτων, η εκπαίδευση αποτελεί επίσης μέρος της στρατηγικής για την ενδυνάμωση των διαχειριστικών ικανοτήτων των κοινοτικών ομάδων. Μιλάμε για την εκπαίδευση ως ''κινητοποίηση''και όχι απλά εκπαίδευση ''για'' την κινητοποίηση,
Θεωρούμε την εκπαίδευση σε δεξιότητες που χρειάζεται για να κινητοποιήσει τις κοινότητες να επιλέξουν τις πράξεις τους, να προσδιορίσουν τα κύρια προβλήματά τους, πόρους και να σχεδιάσουν και να υλοποιήσουν τις δραστηριότητες τους, ως ''περιεχόμενο'' της εκπαίδευσης, αλλά επίσης θεωρούμε την προσέγγιση στην εκπαίδευση ως το όχημα για την κινητοποίηση των εκπαιδευτών ώστε να οργανωθούν και να δράσουν. Αυτή η μεθοδολογία εξηγείται περισσότερο στην ενότητα για την κινητοποίηση, η οποία σχετίζεται με την κατασκευή και την συντήρηση των υπηρεσιών και εγκαταστάσεων. Οι βασικές εκπαιδευτικές αρχές ωστόσο, εφαρμόζονται επίσης στα στοιχεία παραγωγής εισοδήματος για την οργάνωση ή το υπουργείο. Δείτε Κινητοποίηση.
Εκεί που η εκπαίδευση επικεντρώνεται στο περιεχόμενο (μεταφορά δεξιοτήτων), αποτιμάται σε σχέση με το πόσο καλά οι εκπαιδευόμενοι μαθαίνουν τις δεξιότητες και τις πληροφορίες. Εκεί που η εκπαίδευση επικεντρώνεται στην κινητοποίηση, εν αντιθέσει, αποτιμάται από το πόσο καλά συντελεί στην κοινοτική δράση και αυξημένη λήψη αποφάσεων σε κοινοτικό επίπεδο.
Η οργάνωση ή το υπουργείο παρέχει εκπαίδευση με διάφορους τρόπους. Οι συναντήσεις και τα εργαστήρια παρέχουν εκπαίδευση σε θέματα οικονομίας και διαχείρησης για την οργάνωση των ομάδων εμπιστοσύνης και τις ομάδες κάλυψης και την οργάνωση των διαδικασιών για τη συλλογή των χρημάτων και τις καταθέσεις. Η οργάνωση ή το υπουργείο σχεδιάζει και τυπώνει τα βιβλία πληρωμής (παρόμοια με τα βιβλία καταθέσεων που χρησιμοποίουνται από τις τράπεζες) ως εκπαιδευτικό υλικό και τα διαμοιράζει στις συμμετέχουσες όταν οι ομάδες σχηματίζονται και κινητοποιούνται.
Οι ομάδες πραγματοποιούν ημερίσιες επισκέψεις σε άλλες ομάδες γυναικών που ασχολούνται με παρόμοια προγράμματα. Αυτό τους δίνει εμπιστοσύνη και ένα παράδειγμα για μέλη ομάδων που συμμετέχουν στο πρόγραμμα. Ακόμα και αν ένα άλλο πρόγραμμα δεν είναι ακριβώς το ίδιο, η ευκαιρία να δουν πως άλλα άτομα καταφέρνουν να παράγουν εισόδημα, δείχνει την αξία αυτών των επισκέψεων ως έαν επιπλέον εκπαιδευτικό εργαλείο.
- εκπαίδευση σε τεχνικές διαχείρισης για τις παραγωγικές επιχειρήσεις γι'αυτούς που θέλουμε να βοηθήσουμε
- εκπαίδευση σε οικονομικές, τραπεζικές και πιστωτικές διαδικασίες, απαραίτητες για την διανομή της πίστωσης σε αυτούς που θέλουν να τη χρησιμοποιήσουν για να επενδύσουν σε παραγωγικές επιχειρήσεις και
- εκπαίδευση στην διαχείρηση, πχ στην κινητοποίηση και οργάνωση για την ανάπτυξη οργανωτικής αξιότητας (σε αυτήν την περίπτωση για το σχεδιασμό και την οργάνωση μιας πιστωτικής ένωσης)
Εργαστήρια:
Επακόλουθο της ανεπίσημης εκπαίδευσης και της συμμετοχικής αποτίμησηςκαι βασιζόμενοι σε αυτήν την εκπαίδευση, σχόλια και αποτίμηση, πιο δομημένα εργαστήρια μπορούν να γίνουν.
Τα θέματα περιλαμβάνουν δεξιότητες σχετικές με την διαχείρηση, οργάνωση, κινητοποίηση, πίστωση, τραπεζικές λειτουργίες, οικονομικές δεξιότητες,απλή λογιστική, χρηματοοικονομική, καταγραφή και αναφορά, αποτίμηση απογραφής και υπάρχουσων πόρων, αποτίμηση τψν διαχειριστικών και οργανωτικών δεξιοτήτων, αποτίμηση της αγορά για την πώληση των προιόντων.
Έμφαση πρέπει να δωθεί στην ενθάρρυνση των συμμετεχόντων να παρατηρήσουν και να αναλύσουν τους πόρους και το δυναμικό τους και ποιες πρακτικές στρατηγικές είναι διαθέσιμες.
Συμμετέχοντες από όλες τις κοινότητες παρίστανται στα εργαστήρια, έτσι οι συμμετέχοντες ενθαρρύνονται μοιράζοντας τις εμπειρίες τους με άλλους που αναλαμβάνουν παρόμοιες δραστηριότητες.
Οργανώνοντας την Πυραμίδα:
Ο ρόλος της οργάνωσης ή του υπουργείου, στην κινητοποίηση και οργάνωση, είναι ο σχηματισμός μιας πυραμίδας, με την ομάδα κάλυψης στην κορυφή, ομάδες εμπιστοσύνης από κάτω της και ατομικούς επιχειρηματίες στη βάση.
Κάθε στοιχείο έχει ένα ρόλο στο σχέδιο, και εκπαιδευτικές δεξιότητες πρέπει να προστεθούν στην κινητοποίηση, έτσι ώστε κάθε επίπεδο να λειτοουργήσει. Δείτε Οργανώνοντας.
Ατομικές και Ομαδικές Ευθύνες:
Η εμπειρία (ειδικά με συνεταιρισμούς) έχει δείξει ότι όταν μια μεγάλη ομάδα έχει ομαδική ευθύνη να επιτύχει ένα παραγωγικό σκοπό, δεν υπάρχουν αρκετοί κοινωνικοί και οικονομικοί έλεγχοι για να εξασφαλίσουν πλήρη συνεισφορά του κάθε μέλους, τέτοια σχέδια προκαλούν αποτυχία και διάλυση.
Εν αντιθέσει, είναι γνωστό ότι όταν μεμονωμένα άτομα επιδιώκουν κάποιες δραστηριότητες, είναι λιγότερο αποτελεσματικά και παραγωγικά απ'ότι εάν δουλεύουν συλλογικά και οργανωμένα.Αυτό το σχέδιο κεφαλοποιεί επάνω σε αυτές τις δύο αντίθετες δυνάμεις.
Διαμέσου καθιερωμένων μεθόδων κοινωνικής εμψύχωσης που χρησιμοποιούνται από την οργάνωση ή το υπουργείο, σε κάθε κοινότητα, ομάδες γυναικών καλούνται στις αρχικές συναντήσεις και δημιουργούν τις ομάδες εμπιστοσύνης. Από κάθε άτομο ζητάται να προσδιορίσει άλλα τέσσερα εώς έξι άτομα που εμπιστεύεται και νιώθει ότι μπορεί να δουλέψει μαζί τους. Έτσι δημιουργήθηκαν μικρές ομάδες από αυτές τις γυναίκες που εμπιστευόταν μεταξύ τους, με τη διαδικασία να παίρνει αρκετές μέρες. Άτομα που θέλουν να συμμετάσχουν, άλλα δεν έχουν άλλα άτομα πρόθυμα να τους προσδιορίσουν ως έμπιστους, αποκλείονται.
Μεμονωμένα μέλη δεν μπορούν να ασχοληθούν σε κοινοτικές ή συνεταιριστικές δραστηριότητες ως ομάδα, άλλα έπρεπε να επιδώξουν την παραγωγή εισοδήματος (πχ την παραγωγή και πώληση σαπουνιού) ως μεμονωμένα άτομα. Ίσως η προώθηση, πακετάρισμα και μεταφορά να μπορούν να γίνουν σε συνεργασία με άλλα μέλη της ομάδας. Ομάδες εμπιστοσύνης σχηματίζονται αρχικά στη βάση της συλλογής συνεισφορών και απόκτησης πίστωσης, άλλα όχι για να απασχοληθούν ομαδικά στην οικονομική παραγωγή.
Κάθε ομάδα εμπιστοσύνης αποτελείται από πέντε ή εφτά άτομα (ένας μονός αριθμός επιλεγμένος για πολιτιστικούς λόγους). Κατ'αναλογία, πέντε ή εφτά ομάδες εμπιστοσύνης σχηματίζουν μια ομάδα κάλυψης η οποία είναι η μονάδα για να πραγματοποιεί τις καταθέσεις στην τράπεζα και να πέρνει δάνεια από τη τράπεζα.
Οι Παραδοσιακές Ομάδες Πίστωσης εκ Περιτροπής:
Σε πολλές χώρες στην Αφρική και την Ασία, μικρές ομάδες ατόμων γνωστών μεταξύ τους, από το ίδιο χωριό ή συνάδελφοι, σχηματίζουν μικρές ομάδες πίστωσης εκ περιτροπής.
Κάθε συνήθη περίοδο, ίσως εβδομαδιαία, συνήθως κάθε μήνα, κάθε μέλος της ομάδας βάζει (συνεισφέρει) ένα μικρό ποσό. Όταν τα λεφτά συγκεντρώνονται, δίνονται σε ένα μέλος της ομάδας. Αυτό το άτομο μπορεί να έχει επιλεχθεί με κλήρο ή όπου έχει πεθάνει κάποιος συγγενής, συνήθως χρησιμοποιούνται για τα έξοδα κηδείας (συνήθως τα μέλη παρίστανται στην κηδεία ενός συγγενή εκ των μελών της ομάδας).
Όταν τα χρήματα διαμοιράζονται δια κλήρου, ο απολαβών μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα σε κάποιας μορφής επένδυσης, όπου δεν θα μπορούσε να είχε αποταμιεύσει τέτοιο ποσό εάν δεν είχε την βοήθεια της ομάδας. Αυτοί που μπορούν να αποταμιεύσουν, βάζουν περισσότερα απ'όσους δεν μπορούν που συνεισφέρουν το ελάχιστο δυνατό.
Μερικές από αυτές τις ομάδες πίστωσης εκ περιτροπής μπορεί να είναι ομάδες κηδειών, όπου το συγκεντρωθέν κεφάλαιο δίνεται στο μέλος που χρειάζεται περισσότερο τα χρήματα για τα έξοδα κηδείας. Σε άλλες ομάδες, τα χρήματα που συγκεντρώνονται μπορεί να διανεμηθούν ανάλογα με τις κοινοτικές αποφάσεις που λαμβάνονται κάθε μήνα από τα μέλη της ομάδας, τα οποία αποφασίζουν ποιο μέλος θα τα λάβει κάθε φορά. Άλλοι διανέμουν το ποσό τυχαία, τραβώντας καλαμάκια. Κατά τη διάρκεια μιας περιόδου, όλα τα μέλη πέρνουν όλο το ποσό που έχουν βάλει όλα τα μέλη.
Οι ομάδες είναι μικρές και είναι βιώσιμες μόνο επειδή τα μέλη τους γνωρίζονται και εμπιστεύονται μεταξύ τους, και μπορούν να χρησιμοποιήσουν κυρώσεις απέναντι στους παραβάτες, βασιζόμενα στις γνωστές κοινωνικές δυναμικές ελέγχου των μικρών ομάδων.
Η τροποποίηση των πρακτικών των ομάδων σε αυτό το σχέδιο έγγειται στο ποσό που συγκεντρώνεται κάθε περίοδο το οποίο δεν διανέμεται σε κάθε μέλος της ομάδας, τοποθετείται σε ένα τραπεζικό λογαριασμό. Αυτές οι καταθέσεις χρησιμοποιούνται για την απόκτηση δανείου. Αργότερα οι καταθέσεις επίσης χρησιμοποιούνται για την επαναπληρωμή των δανείων.
Οι μικρές ομάδες, αποκαλούμενες ομάδες εμπιστοσύνης, οι οποίες συγκεντρώνουν τα χρήματα από τους συμμετέχοντες, πρέπει να λειτουργούν με εμπιστοσύνη. Η ένωση των μικρών ομάδων στην ομάδα κάλυψης είναι ο μεγαλύτερο οργανισμός που ασχολείται με την εμπορική τράπεζα.
Έλεγχος και Αποτίμηση
Υπάρχουν δίαφορα επίπεδα ελέγχου και αποτίμησης. Στο εθνικό επίπεδο και το γενικό πρόγραμμα είναι απαραίτητη η επίβλεψη του σχεδίου και η παροχή οδηγιών και ενθάρρυνσης στους υπεύθυνους.
Στο επίπεδο στην κοινοτικών ομάδων, είναι σημαντικό οι δραστηριότητες να είναι αυτές που έχουν επιλεχθεί και παράγουν τα επιθυμητά αποτελέσματα. Δείτε την ενότητα ΈλεγχοςΕν τω μεταξύ, οι περιφερειακοί συντονιστές χρειάζονται ενθάρρυνση ως προς τις δραστηριότητές τους και ανάδραση από το εθνικό γραφείο, όπως επίσης να παράσχουν το ίδιο στις κοινοτικές ομάδες.
Επίβλεψη και Υποστήριξη:
Ο περιφερειακός συντονιστής συναντιέται με τα μέλη της ομάδας μικρό επιχειρηματιών των γυναικών συχνά, ενθαρρύνοντας και επαινόντας. Συναντιέται με όλες μια φορά την εβδομάδα για δύο ώρες. Λαμβάνει αναφορές σχετικά με τις δραστηριότητές τους, τα χρήματα που κατατέθηκαν και συλλέχθηκαν, πως επιτυγχάνεται η παραγωγή και πως προχωράει το σχέδιο μέχρις σημείου.
Εκπαιδευτικές συναντήσεις, τόσο επίσημες όσο και ανεπίσημες, έχουν συμπεριλάβει θέματα όπως οικονομικός σχεδιασμός, λογιστική, καταγραφή αρχείων, αναφορές και εκτίμηση βιωσιμότητας των προτεινόμενων παραγωγικών δραστηριοτήτων.
Ο εθνικός συντονιστής επισκέπτεται συχνά όλες τις κοινότητες για να επιβλέψει και να ενθαρρύνει, να υποστηρίξει τους περιφερειακούς συντονιστές και να συμπληρώσει την υποστήριξή τους προς τις κοινοτικές ομάδες.
Ρόλοι των Παραγόντων:
| ΠΑΡΑΓΟΝΤΑΣ | ΡΟΛΟΣ |
|---|---|
| Στόχος του ατομικού συμμετέχοντα |
|
| Ομάδα Εμπιστοσύνης |
|
| Ομάδα Κάλυψης |
|
| Τράπεζα |
|
| Οργάνωση ή Υπουργείο |
|
| Υπουργείο |
|
| Περιφέρεια |
|
Συμπεράσματα και Υποδείξεις:
Περίληψη:
- κινητοποίηση/οργάνωση
- εκπαίδευση και
- πίστωση.
Προτάσεις:
:Οι ακόλουθες υποδείξεις προκύπτουν από πρακτική εμπειρία
Το πλάνο πρέπει να είναι καλά σχεδιασμένο, να λαμβάνει υπόψη την πραγματικότητα και τις δυναμικές των κοινωνιών σήμερα,
Όπως με όλα τα σχέδια παραγωγής εισοδήματος, είναι συνετό να προχωρήσει προσεκτικά και να γίνονται συχνές αποτιμήσεις των μαθημάτων και να προτείνονται νέες κατευθύνσεις.
Δεν πρέπει να υλοποιούμε εκλεκτικές και ξεχωριστές δραστηριότητες παραγωγής εισοδήματος
Όλες οι πρωτοβουλίες σε αυτό το τομέα πρέπει να ακολουθούν μια συμπαγή γραπτή πολιτική, εγκεκριμένη και υπογεγραμμένη, συνεπή με μια λεπτομερή στρατηγική,
Η αρχική δράση, ιδίως τα δάνεια, πρέπει να είναι μετριοπαθής. Η πρώιμη διανομή μεγάλων ποσών προκαλεί υψηλές προσδοκίες και μη πραγματοποιήσιμες αξιώσεις,
Η αποτίμηση είναι βασική, σε κάθε στάδιο;
Η πίστωση πρέπει να προσφέρεαι στο διαθέσιμο επιτόκιο, όχι σε επιδοτούμενο. Πίστωση με επιδοτούμενο επιτόκιο εκπαιδεύει τους συμμετέχοντες να βασίζονται σε επιδοτούμενο επιτόκιο.
Τα μικρά δάνεια θα προσελκύσουν άτομα χαμηλού εισοδήματος ενώ μεγάλα δάνεια θα προσελκύσουν αυτούς που έτσι και αλλιώς θα μπορούσαν να πάρουν δάνειο, άτομα υψηλού εισοδήματος.
Έμφαση πρέπει να δωθεί στην εκπαίδευση των συμμετεχόντων,στην αποτίμηση των παρόντων πόρων και της απογραφής, σε διαχειριστικές και οικονομικές δεξιότητες και την έντιμη εκτίμηση της δυναμικής για επιτυχία.Μη ρεαλιστική αισιοδοξία μπορεί να είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος που μπορεί να προκαλέσει αποτυχία. Η εκπαίδευση πρέπει να περιλαμβάνει σχεδιασμό ομάδων, προώθηση, ενθάρρυνση (αναδιοργάνωση για την δημιουργία ικανότητας) και εκπαίδευση δεξιοτήτων (στην διαχείρηση παραγωγής, οικονομικές και διαχείρηση πιστώσεων, τραπεζικές δεξιότητες κινητοποίηση πιστώσεων, καταγραφή, διαχείρηση προσωπικού και πόρων).
––»«––
Παραγωγική Δραστηριότητα: Παραγωγή Σαπουνιού:
 |