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CONSTRUINDO UMA ORGANIZAÇÃO DE CRÉDITO

por Phil Bartle,PhD

Traduzido por Maria Cristina Pereira de Souza

Módulo Introdução

Quando a comunidade quer gerar rendas, qual é a maneira mais adequada de se organizar?

Então você reuniu os membros da comunidade, iniciou o processo de organização em unidades, e começou a perguntar sobre quais seriam os problemas da comunidade considerados de mais alta prioridade, dos quais eles gostariam de encontrar uma solução. Talvez eles não querem uma latrina ou uma escola, ou já acabaram de construir uma, e querem partir para a solução de novas questões. "Pobreza", dizem eles, "é a nossa maior prioridade. Queremos lutar contra a pobreza através de geração renda."

Como você aprendeu em outros exemplos de mobilização da comunidade, o seu papel é de incentivar a tomada de decisão da comunidade, mas não aceitar automaticamente ou passivamente as suas primeiras sugestões. Ver Descobrir Recursos Escondidos. Seus desafios e o diálogo são importantes para ajudá-los a definir claramente seus objetivos, e fazê-los aprender que existem soluções alternativas as quais eles devem considerar.

A Geração de renda é um setor que está cheio de falhas e desastres. Algumas agências com boas intenções de fazer caridade , por exemplo, distribuem centenas de máquinas de costura para refugiados, e no final a única renda gerada foi a venda das mesmas máquinas pelos beneficiários.

O módulo "Princípios" explica porquê as doações e os auxílios não funcionam, e porque uma combinação de crédito (empréstimos) com taxas de juros de mercado, mais um treinamento em gerenciamento (em gerência de crédito e negócio) é a melhor escolha. Você não lhes dita como atacar o problema da pobreza mas, armados com o conhecimento desses princípios, você poder discutir com eles os princípios da geração de riqueza (em contraste com a mera transferência de dinheiro) e como eles podem se organizar para alcançar o sucesso.

Cooperativas, em toda a história moderna, têm gerado resultados muito variáveis. Cooperativas produtivas, em que a organização está configurada para exercer uma atividade de produção, como uma fábrica ou uma fazenda, não têm tido um enorme sucesso. Tal como fazendas e fábricas estatais, nas cooperativas de produção, existem muitos problemas relacionados ao seu gerenciamento e à sua eficiência de funcionamento. Empresas privadas têm tido muito mais sucesso em organizações produtivas. Cooperativas de distribuição, como por exemplo as associações dos produtores de laticínios, ou sindicatos de comércio dos agricultores, têm apresentado um melhor sucesso.

As uniões de crédito têm tido um sucesso ainda maior e, em muitos casos, tornaram-se verdadeiramente competitivas com os bancos (quando o envolvimento do participante do grupo na gerência é minimizado).

Baseando-se em todas estas observações, você descreve aos seus clientes uma organização comunitária, na qual existe uma cooperativa, ou uma organização semelhante a uma cooperativa, que poderá conseguir crédito em grandes quantias, ou pacotes, a partir de um banco, irá dividir este crédito em somas menores para os seus membros ou participantes, e onde os mesmos, depois de receberem treinamento em finanças e gerenciamento, utilizarão esses pacotes menores de crédito para iniciar pequenas atividades de produção individuais.

Esta combinação de atividades privadas (produção), e cooperativa (crédito) na organização, juntamente com o treinamento dos seus participantess, tem gerado um grande sucesso na maioria dos esquemas de geração de renda.

O que é o sucesso?

A verdadeira riqueza tem que ser gerada, e não acontece apenas por uma transferência de dinheiro;

Os empréstimos têm sido reembolsados a uma taxa de 100 por cento, ou próximo a esta;

Os beneficiários se tornam independentes e auto-confiantes;

Eles produzem um valor adicionado (riqueza) e contribuem para a economia e geração de empregos; e

Eles começam a fazer parte do mercado formal de capital;

       (sem confiar unicamente e depender em fontes de crédito subsidiadas e não sustentáveis).

Se o grupo na comunidade compreende esses princípios e a estratégia utilizada para uma verdadeira redução da pobreza, então o seu trabalho como mobilizador, será de facilitar e encorajar-lo a se organizar na maneira apresentada neste esquema. O esquema , ou programa, é apresentado no documento Esquema, cujo tema inclui a organização que você irá criar, e como você vai realizar esta tarefa.

O Esquema de Microempresa é uma breve descrição geral da criação, sua estrutura, funções dos grupos de confiança e guarda-chuva, bem como a integração do componente de treinamento com a oferta de crédito.

O Construindo uma Organização de Crédito é um folheto de seminário de duas paginas descrevendo a organização que é a sua meta de construir.

Formação e Desenvolvimento de Grupo (a partir do manual) inclui dicas sobre como organizar grupos com a finalidade de gerar riqueza.

Formando Grupos de Confiança é composto de notas para os participantes.

O documento Mobilização de Poupança apresenta as características básicas de poupança, para que você possa encorajar o grupo a economizar para a obtenção de crédito.

O documento Formulários lhe oferece alguns modelos de formulários que o guiarão na criação das seus próprios, de acordo com as suas necessidades.

Tomados em conjunto, os documentos neste módulo irão ajudar ao facilitador e aos participantes a prever, criar, organizar e executar uma organização de crédito para a criação e desenvolvimento de uma microempresa privada.

Formando Grupos de Confiança: